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征信课堂 | 信用记录与征信
来源: | 作者:mob6a26a5 | 发布时间: 2020-09-16 | 1828 次浏览 | 分享到:

征信课堂 | 信用记录与征信

小小杰 卡研社订阅栏 73

正所谓“有信走天下,无信寸步难行”,你们是不是也意识到了信用的重要性了呢?接下来就带你们了解了解征信小知识啦!


一、个人信用定义

1个人信用:指的是基于信任、通过一定的协议或契约提供给自然人(及其家庭)的信用,使得接受信用的个人不用付现就可以获得商品或服务,它不仅包括用作个人或家庭消费用途的信用交易,也包括用作个人投资、创业以及生产经营的信用。个人信用制度则是关于个人信用交易的规则体系。

2个人信用记录:是个人信用信息的客观记录,记录了个人全部信用支付与信用行为历史。

包括:与金融机构发生信贷关系形成的履约记录;

·         与其他机构(消费金融、网络借贷、电商平台、担保公司等)或个人发生借贷关系形成的履约记录;

·         与商业机构、公用事业单位发生赊购关系形成的履约记录;

·         与住房公积金、社会保险等机构发生经济关系形成的履约记录;

·         欠缴依法应交税费的记录;各种受表彰记录;

·         以及其他有可能影响个人信用状况的刑事处罚、行政处罚、行政处分或民事赔偿记录。

个人信用报告是授信人迅速、客观决定是否给予受信人提供信用的重要参考。

二、什么是征信



征信就是依法采集、整理、保存、加工自然人、法人及其他组织的信用信息,并对外提供信用报告、信用评估、信用信息咨询等服务,帮助客户判断、控制信用风险,进行信用管理的活动。      

三、征信不良的后果

1、无法再向银行申请贷款。若个人已经有了不良信用记录,且比较严重的话,就无法再向国内任何一家银行申请贷款了。

2、不能再办理信用卡。若个人已经有了不良的信用记录,假使个人的日常消费想要办理信用卡,也无法办理。

3、影响出行。如恶意拖欠银行欠款,未执行,被计入征信系统的话,个人的出行将受到各种阻碍,买不了飞机票,买不了列车软卧和轮船二等以上的舱位,坐不了高铁和动车一等座,买不了私家车等,名下车辆出行也将受到限制。

4、影响就业及职业发展。一些大型企业在员工入职前会对求职者进行背景调查,个人信用便是其中之一。

5、禁止消费。禁止高消费。不能在星级以上的宾馆、酒店、夜总会、高尔夫球场等场所任性地消费,买房、装修、旅游、度假不允许。

6、影响子女。最高人民法院规定,家长是失信被执行人,其子女不得就读高收费的私立学校。

7、个人无形资产的损失。每个人的个人信用记录都是一笔无形的资产。个人信用记录的积累是个人信用财富的积累。

四、什么行为会影响征信呢?

1、不当使用信用卡。信用卡连续三次或两年内累计六次逾期还款,就会在个人信用记录中体现,对今后申请贷款有直接影响。另外,被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录,个人信用卡出现套现等行为都会影响个人征信。

2、个人负债。助学贷款、房贷、车贷等贷款没有及时还款;为第三方提供担保时,第三方没有按时偿还贷款(对外担保也是债);贷款利率上调,仍按原金额支付“月供”或分期,产生欠息逾期等行为都会影响到个人征信。  

3、个人征信被多次查询。不管是个人自己查询还是授权别人查询,征信查询次数过多侧面表明客户潜在负债压力较大,客户潜在风险较高。  

4、配偶的信用是否良好有很重要因素。如果是已婚人士,那么配偶如果信用不好,有信用卡的逾期记录,或者负债过高,都会影响个人的征信评级。  

5、不良公共记录。比如欠缴物业费,水费,电费,燃气费用,电话欠费,欠交税费等,都会导致信用评级降低。同时,交通违法信息也在试点纳入征信系统。另外,对于法院判决还款未执行的“老赖”,会被列入“失信名单”,那么征信“污点”自然不可避免。

五、如何保持良好的信用记录

日常生活中,主动与银行保持畅通的联系渠道,注意更新手机号码,准确提供自己的基本信息。量入为出,按时还款、避免出现逾期。



如果已有逾期记录,应尽快还款,积极采取措施避免再次发生;如果逾期信息有误,应尽快提出申请,及时纠正。



爱护自己的身份信息,不要将身份证借给别人,不要随意把身份信息提供给别人。一旦发现自己的身份证被盗用,尽快向公安机关报案,维护自己的合法权益。





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